Riester Rente und die Nachteile

Die Riester Rente besitzt eine hohe Transparenz, was sich im hohen bürokratischen Aufwand niederschlägt. Aufgrund der erheblichen Förderung sind Finanzämter und Rentenversicherungsträger eingebunden.

Sicherlich ein Nachteil ist die volle Besteuerung der Riester Rente im Rentenalter, dafür hat der Riester Sparer aber in der Ansparphase durch Zulagen und Steuererleichterungen vom Staat Vorteile.

Wird der Riester Vertrag vor dem 60. Lebensjahr gekündigt, muss der Sparer die bisher erhaltene Förderung vollständig an den Staat zurück zahlen. Das Gleiche gilt, wenn der Sparer den Wohnsitz ins Ausland verlegt.

Die Riester Rente wird auf die Grundsicherung angerechnet. Das kann dazu führen, dass Riester-Rentner im Rentenalter nichts bzw. nur wenig von den erhaltenen staatlichen Zulagen haben werden. Betroffen sind ausschließlich Geringverdiener, denn wer mit seiner gesetzlichen Rente die Höhe der Grundsicherung erreicht (aktuell ca. 710€ inkl. Zuschuss zu Wohnungskosten), der profitiert von seinem Riestervertrag. Wer allerdings weniger hat, muss zunächst private finanzielle Mittel (dazu zählen eben auch die Riester-Rente, die Lebensversicherung und die Betriebsrente) verwenden, bevor er den staatlichen Zuschuss zum Erreichen der Grundsicherung erhalten kann.

Trotz aller Nachteile empfehlen Experten weiterhin die Riester Rente!

Bei den Berechnungen zur Grundsicherung beispielsweise liegt die Annahme zugrunde, dass der Sparer bis Rentenbeginn gleichbleibende niedrige Einkünfte hat. Das ist für viele relativ unwahrscheinlich, so Hermann-Josef Tenhagen, Chefredakteur von "Finanztest": "Erstens weiß man nicht, ob man in den Jahren bis zur Rente immer wenig verdient. Zweitens wird man, bevor man die Grundsicherung bezieht, mit einem etwaigen Ehepartner als Bedarfsgemeinschaft angeschaut. Hat der Partner genug Geld, gibt’s keine Grundsicherung und die Riester-Rente voll."

Daher sein Rat: "Wer die Möglichkeit hat, zu riestern, sollte das auch tun. Es gibt im Grunde keine Alternative."